Оформление извещения о ДТП через приложение «Помощник ОСАГО» и фиксация данных о ДТП через «ДТП Европротокол» уже сегодня способствуют уменьшению нагрузки на сотрудников ГИБДД, облегчая водителям процедуру оформления, отмечает заместитель начальника управления методологии урегулирования убытков Российского Союза Автостраховщиков Андрей Маклецов.

«Правила дорожного движения не прописывают в обязанность сотрудников Госавтоинспекции выезжать на место происшествия. Документ предписывает действовать следующим образом: если водители не могут оформить ДТП в рамках процедуры Европротокола, то следует звонить в ГИБДД для вызова инспектора, –поясняет Андрей Маклецов. –Сегодня Европротокол, если выполнены все требования к возможности использования этой процедуры, быстро и легко работает онлайн через приложение «Помощник ОСАГО». На всё про всё автомобилистам требуется около двадцати минут. Поэтому, если мы говорим о лёгких происшествиях, вызывать сотрудников ГАИ смысла нет. Многие водители уже понимают это и при возможности действуют самостоятельно. Конечно, желающие оформить всё по старинке могут воспользоваться специальными бумажными бланками извещения о ДТП».

Благодаря постоянной модернизации приложений Российского Союза Автостраховщиков РСА, процедура оформления страховых случаев онлайн становится проще и доступнее. Автомобилисты всё чаще предпочитают обмениваться документами и информацией со страховыми компаниями в электронном формате. По данным Российского Союза Автостраховщиков за 2020 год количество фотофиксаций данных о ДТП, произведённых в приложении «ДТП Европротокол», в месяц выросло с одной тысячи до трёх с половиной тысяч.

«Что касается вызова на место происшествия аварийных комиссаров, будем надеяться, что и у них станет меньше работы. В том же «Помощнике ОСАГО» происходит автоматическая фиксация местоположения, где делались фотографии пострадавших автомобилей. Также фиксируется время и есть ряд других функций, позволяющих снижать вероятность мошенничества со стороны недобросовестных лиц при оформлении документов о ДТП. Благодаря этому помощь аварийных комиссаров для регистрации страхового случая требуется страховщикам всё реже», – подчёркивает Андрей Маклецов.

В свою очередь координатор движения «Синие ведёрки» Пётр Шкуматов считает, что нужна система страховых комиссаров для помощи людям, которые не могут или не желают пользоваться мобильными приложениями для урегулирования страховых случаев в цифровом формате:

«Страховые комиссары могли бы оперативно приезжать на место ДТП для быстрой и профессиональной помощи участникам на коммерческой основе. Они должны быть снабжены необходимыми знаниями, регламентом действий и иметь установленное приложение «Помощник ОСАГО» для оформления аварии по Европротоколу. Задачи страховых комиссаров смогут выполнять лица, официально уполномоченные страховым сообществом на оформление страхового случая. Важно, чтобы автомобилисты могли им полностью доверять. Нужно исключить риски махинаций недобросовестных «автоюристов», которые только дестабилизируют рынок автострахования и вредят гражданам, – говорит Пётр Шкуматов. – Страховые комиссары станут гарантами сохранения сведений о том, что в действительности произошло на месте ДТП и, при необходимости, будут выступать в судах для описания произошедшего, если речь, допустим, всё же зайдёт о случае того или иного вида страхового мошенничества. Для ситуаций, когда ДТП происходит в относительно населённой местности, полагаю, что проблем с вызовом официально уполномоченного человека для исполнения функций страхового комиссара быть не должно. Многие страховые компании имеют таких представителей для разрешения тех или иных ситуаций в сфере автострахования».

Пётр Шкуматов: Как правило, люди, которые уже имели опыт оформления чего-либо онлайн, прибегают к этой возможности сделать свою жизнь удобнее и дальше.

Использование мобильного приложения «Помощник ОСАГО» для оформления ДТП заведомо подходит большинству людей. С его помощью можно избежать большей части сложностей, которые возникают при оформлении аварии. Однако «Помощник ОСАГО» не является панацеей для действий в некоторых ситуациях в силу ряда причин. В частности, ситуация может развиваться следующим образом:
• Среднестатистической водитель попадает в ДТП довольно редко – по статистике, раз в 15 лет. Конечно, кто-то может становиться участником аварии ещё реже, а для кого-то это обычное дело. Но, зачастую люди не готовятся к этой ситуации намеренно заранее. Большинство предпочитают постоянно держать на мобильных телефонах лишь те приложения, которые для них актуальны сейчас или в обозримой перспективе. А значит, у человека может не оказаться в телефоне «Помощника ОСАГО». Чаще всего приложение скачивают, уже попав аварию, находясь в панике и совершенно не понимая, что делать, ведь это всегда неожиданная и максимально стрессовая ситуация. Присутствует страх совершить ошибку при внесении данных, ведь водители не проходят заранее инструктаж по оформлению ДТП через «Помощник ОСАГО». Положительным страхователям такой инструктаж вроде даже не нужен.
• У одного или обоих участников ДТП может попросту не оказаться интернета на телефоне, чтобы скачать «Помощник ОСАГО» или чтобы воспользоваться им, если оно уже установлено.
• Некоторые люди вообще далеки от использования приложений или даже не имеют гаджетов, на которые их можно устанавливать. Возможно, кому-то просто не захочется заниматься урегулированием онлайн.

В итоге есть два кейса, которые, на мой взгляд, важно учесть для максимального охвата страхователей по всей России. Для качественного функционирования системы важно учитывать все составляющие, ведь именно такой подход даст наиболее лучший результат:
• Продолжать совершенствование приложения «Помощник ОСАГО», чтобы аварии можно было оформлять даже офлайн. Необходимо обеспечить офлайн сохранение данных и возможность их передачи, когда интернет появится на мобильном устройстве. Помимо элементарного удобства для потребителей услуги, благодаря которому приложение будет использоваться активнее, так невиновная сторона получит уверенность, что виновник ДТП позже не станет вести себя непорядочно. Также важно разработать механизм некоей синхронизации между телефонами обоих участников аварии.
• Страховые компании при продаже ОСАГО зачастую предлагают клиенту скачать своё собственное мобильное приложение. В нём у человека хранится вся важная информация: страховые полисы, контакты, переписка с техподдержкой. Такие приложения большинство пользователей устанавливает по вполне понятным причинам. Поэтому, важным шагом станет разработка SDK модуля, которую сейчас ведут в Российском Союзе Автостраховщиков. Благодаря ему функционал «Помощника ОСАГО» можно будет интегрировать в приложения страховых компаний.
Сегодня цифровые платформы и инструменты покрывают довольно большое количество кейсов, но далеко не все. Пока гражданам без смартфонов действительно проще вызвать сотрудников полиции на место ДТП. У них просто нет других опций, чтобы разрешить ситуацию безопасно для себя, отмечает эксперт.

дороги Владивостока полны неожиданностей… фото «Тихоокеанская Россия»

Исполнительный директор Российского союза автостраховщиков Евгений Уфимцев рассказал о схеме, по которой страховщики станут получать информацию о совершённых клиентами страховых компаний нарушениях: «МВД будет не просто выдавать массив данных страховщикам, а самостоятельно делать у себя анализ на запрос со стороны страховщика по конкретной фамилии и выдавать ответ, есть ли у человека два и более нарушений за прошедший год».

Однако до тех пор, пока в постановление Правительства Российской Федерации № 567 «Об обмене информацией при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» не внесены изменения – Российский союз автостраховщиков (РСА) не сможет получать данные от МВД и передавать их страховым компаниям. В свою очередь, в РСА надеются на скорый старт этого взаимодействия с МВД и запуск нового расчёта полиса ОСАГО.

Базовая ставка ОСАГО станет разной для водителей, проживающих на территории одного региона. Так, её понизят для аккуратных водителей, которые не нарушают ПДД и не становятся виновниками ДТП. Для систематических же нарушителей базовая ставка будет выше. Так недобросовестных водителей накажут рублём, а количество аварий на дорогах, как ожидают, уменьшится. Как отмечает Евгений Уфимцев, при оценке, которая проводилась два года назад, было выявлено небольшое количество таких нарушителей по территории России – порядка 25 000 человек.

Согласно указанию Центробанка, на стоимость ОСАГО не будут влиять раса, национальность, отношение к религии и вероисповедание, язык водителя, а также его должность, политическая и общественная принадлежность. Применяемые списки факторов для риск-оценки страховщики должны будут опубликовать на своих сайтах.
«Страховая компания не обязана сказать, какие коэффициенты она будет применять по каждому фактору. По закону страховая компания указывает только факторы, которые она использует, и размещает калькулятор, который автоматически изменяется. Возможно, какая-то компания, если добровольно захочет, то укажет коэффициенты», — комментирует Уфимцев.

Эксперты страхового рынка также подчёркивают, что среди самих компаний возрастёт конкуренция за безубыточных страхователей, благодаря чему стоимость ОСАГО для них может стать ниже. Также с 5 сентября Центробанк расширяет тарифный коридор сразу на 10 процентов вверх и вниз для автовладельцев-физлиц на 10%, сообщает пресс-служба Информационного проекта «ОСАГО: общественная экспертиза»

Владивосток, лето, дороги. фото «Тихоокеанская Россия»

Руководитель проекта Общероссийского народного фронта «За права заёмщиков» Евгения Лазарева комментирует недавно вступивший в силу закон об ОСАГО:

«Курс на либерализацию ОСАГО поддерживают все – и страховщики, и граждане. Очевидно, что продукт должен быть чистым, понятным и справедливым для потребителя. И принять законопроект следовало бы уже вчера. Любые задержки в развитии курса снижают уровень доверия потребителя к самому институту ОСАГО, и автомобилисты всё чаще ищут способы обойтись без полиса. Однако, по результатам ежегодных мониторингов потребительских настроений и доступности полисов ОСАГО, которые проводит ОНФ, в последние пару лет ситуация изменилась всё же в лучшую сторону. Граждане всё сильнее выражают поддержку реформы этого инструмента.
Останавливаться нельзя, и полумер тоже будет недостаточно. Потребители ожидают от ОСАГО большей справедливости и прозрачности при изменении правил игры. Граждане считают справедливым повышение выплаты по ущербу и здоровью. Кроме того, необходимо законодательно закрепить добровольность установки телематических устройств для определения поведения водителя на дороге.
В прошлом году мы проводили опрос населения об отношении автовладельцев к реформе ОСАГО. По данным этого опроса, девяносто процентов респондентов считают, что стоимость ОСАГО должна напрямую зависеть от поведения водителя на дороге. Чтобы понять отношение к деталям реформы в регионах, мы провели дополнительный экспресс-опрос среди одной тысячи семисот человек в семидесяти восьми субъектах. Согласно этому опросу, шестьдесят четыре и восемь десятых процента опрошенных готовы заплатить за полис на тысячу рублей больше, чтобы в случае наступления последствий при ДТП была возможность получить возмещение в размере двух миллионов рублей на восстановление здоровья и реабилитацию, а тридцать пять и две десятых процента – не готовы ради этого пойти на увеличение стоимости полиса. Более шестидесяти восьми процентов автомобилистов поддерживают отмену коэффициентов территории и мощности, и тридцать один и восемь десятых процента – нет. Итоги нашего опроса, на мой взгляд, однозначно подтверждают правильность курса реформы».

В свою очередь, Российский Союз Автостраховщиков (РСА) отмечает, что один из значимых коэффициентов – территориальный – снизится более чем в 180 населённых пунктах. Так, с вступлением в силу закона об ОСАГО автогражданка станет не только более персонифицированной и справедливой, но и более доступной для населения, сообщает пресс-служба Информационного проекта «ОСАГО: общественная экспертиза».

Итоговая стоимость полиса рассчитывается на основе базовой ставки тарифа с учётом различных коэффициентов в зависимости от возраста, стажа, аварийности водителя и прочих параметров.

С 9 января 2019 года Центробанк расширил тарифный коридор, в рамках которого страховые компании могут устанавливать значения базовой ставки тарифа ОСАГО, на 20 % в обе стороны, до 2746–4942 рублей с 3432–4118 рублей. Также изменены влияющие на стоимость полиса коэффициенты: «возраст/стаж» (КВС), ранее имевший лишь четыре категории водителей теперь насчитывает 58 категорий. В зависимости от возраста (16-59 лет и старше) и стажа (от 0 до 14 лет и свыше) автомобилисту теперь начисляется либо повышенный, либо пониженный коэффициент. При этом минимальный составляет 0,93, а максимальный – 1,87. Кроме того, с 1 апреля вступили в силу изменения методики расчёта скидки на ОСАГО за безаварийную езду. Теперь коэффициент «бонус-малус» начисляется раз в год, 1 апреля, и за время действия полиса он не меняется. Результатом этой реформы является снижение средней премии по ОСАГО для опытных и безаварийных автомобилистов страны.

«Новый тарифный коридор позволяет страховым компаниям конкурировать по цене, вследствие чего средняя стоимость полиса ОСАГО для жителей большинства регионов России продолжает снижаться, – отмечает руководитель управления методологии обязательных видов страхования АО «АльфаСтрахование» Денис Макаров. – Мы ежедневно анализируем ситуацию на рынке ОСАГО для формирования наилучшего предложения для наших клиентов в тех регионах, где текущая ситуация с убыточностью является наиболее благоприятной».

За 2017 год граждане направили 90,4 тысячи жалоб на страховые организации, из них 86 % приходится на обращения, связанные с ОСАГО. А с исками в суд обратились более 390 тысяч человек. Выявлены многочисленные проблемы, которые снижают доступность услуги для автовладельцев.

Как отмечается в сообщении Народного фронта, большинство из проблемных вопросов характерны и для Приморского края, который по количеству автомобилей на душу населения занимает первые места по стране. Так, для региона характерны частые технические ошибки на сайтах при электронном оформлении полисов автострахования, а в офисах страховых компаний и иных точках «живых» продаж страховщики нередко продолжают навязывать дополнительные услуги как гарантии оперативного оформления ОСАГО, что необоснованно увеличивает стоимость полисов. Выявлено, что в ряде регионов страховщики отказываются страховать ответственность владельцев мотоциклов и такси, в регионе есть случаи отказа страхования подержанных автомобилей старше 10 лет.

Существенной проблемой для Приморского края является немалое число посредников, которые прямо на крупных трассах и автотранспортных развязках в автомобилях и мобильных точках продаж оформляют полисы ОСАГО с существенной наценкой по сравнению с филиалами страховых компаний.

«В целом ситуация негативно сказывается на экономике региона, поскольку страдают не только владельцы личного транспорта, но и представители бизнеса, в особенности малого и среднего, поскольку это доминирующие владельцы коммерческого транспорта – микрогрузовиков, микроавтобусов и так далее. Безусловно, властям необходимо уделять внимание повышению контроля за данным сегментом рынка и обеспечения в нём честной конкуренции», – отметил член регионального штаба Народного фронта Алексей Тимченко.

Наиболее актуальными для Приморского края общественники считают повышение доступности и оперативности оформления полисов ОСАГО страховщиками, а также ликвидацию навязывания дополнительных страховых услуг автовладельцам, равно как и многочисленных посредников как способа оперативного получения услуги за соответствующую наценку.

«Все указанные вопросы учитываются нами в текущей повестке регионального отделения Народного фронта. Приморские автовладельцы, как и граждане всей страны, хотят от реформы ОСАГО большей справедливости и защищённости. Мы планируем рассмотреть этот вопрос на одном из ближайших заседаний регионального штаба Общероссийского народного фронта. При необходимости мы также обратимся к властям региона с целью нормализации ситуации и принятия мер в рамках их полномочий – речь идёт как о защите прав владельцев индивидуального транспорта, так и защите добросовестных предпринимателей, которые в таких условиях несут дополнительные необоснованные издержки, которые могут быть в конечном итоге переложены на потребителей, являющихся клиентами бизнеса», – подчеркнул Тимченко.

«На всех уровнях есть понимание и заверение в том, что эта часть плана по либерализации – расширение коридора ОСАГО и индивидуализация некоторой части тарифа – одобрена и не подвергается никакому сомнению», – отметил Игорь Юргенс. Он также добавил, что у Центрального банка есть своя методика: проект указания должен пройти обсуждение в различных комитетах Центробанка, а затем будет направлен для регистрации в Минюст, который может выразить свое мнению по тому или иному пункту.

Ранее планировалось, что расширение коридора произойдёт летом, но в конце июля Центробанк объявил, что по техническим причинам публикация нормативного акта переносится на начало осени.

Центробанк объявил о первом этапе либерализации тарифа ОСАГО 15 мая, а 14 июня опубликовал для публичного обсуждения проект указания о предельных размерах базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов по ОСАГО, а также о порядке их применения страховщиками при определении страховой премии. Согласно проекту указания, коридор базового тарифа для легковых автомобилей физических лиц будет расширен на 20 % вниз и 20 % вверх: диапазон составит 2746-4942 рубля вместо нынешних 3432-4118 рублей. При этом для некоторых категорий верхняя граница коридора снизится: для мотоциклов и мотороллеров на 10,9 % и составит 694-1047 рублей, а для легковых автомобилей юридических лиц – на 5,7 %, диапазон составит 2058-2911 рублей.

Кроме того, указание предусматривает введение более детальной градации водителей по стажу и возрасту для применения соответствующего коэффициента в ОСАГО. Вместо существующих четырёх ступеней, понижающих тариф водителя в течение его жизни, будет введено 50 ступеней. Для опытных водителей старшего возраста коэффициенты будут снижены, а для молодых и неопытных – повышены. Все изменения цены по стажу и возрасту будут происходить в пределах 4,5 %.
Также Банк России предлагает изменить порядок учёта коэффициента бонус-малус (КБМ) – устанавливать его раз в год, а также закрепить за каждым водителем его страховую историю независимо от количества у него транспортных средств. В случае, если сейчас у автомобилиста значений КБМ несколько, ему будет присвоено меньшее из них.

Страховое сообщество поддерживает старт либерализации и считает, что она давно назрела. Она позволит сделать тариф ОСАГО более справедливым: чтобы опытные и аккуратные водители не переплачивали из-за лихачей и мошенников. Во многих странах мира тарифы ОСАГО давно свободны, причём, вопреки ожиданиям, либерализация привела к снижению тарифов.

Вторым этапом либерализации должны стать законодательные изменения. Один из вариантов таких изменений внесён Минфином: предложить потребителю на выбор варианты страховых сумм в 500 тысяч рублей, 1 миллион рублей, 2 миллиона рублей, а также возможность заключения договора ОСАГО на срок до трёх лет. Страховое сообщество поддерживает идею либерализации, но считает, что предложения Минфина требуют отдельного обсуждения. В частности, по мнению страховщиков, увеличенные страховые суммы и сроки страхования не должны носить характера публичного договора, а могут быть установлены по обоюдному согласию компании и автовладельца.

По мнению Минфина, окончательная либерализация ОСАГО возможна к 2023-2025 году. Как ранее заявлял Игорь Юргенс, у рынка хватит запаса прочности для постепенной либерализации тарифа, сообщает пресс-служба Информационного проекта «ОСАГО: общественная экспертиза».

То есть получится тарифный коридор, в рамках которого страховщики смогут самостоятельно устанавливать стоимость полиса ОСАГО с учетом убыточности в конкретных субъектах.

Базовый тариф был 1980 рублей. Значит, сейчас он составит минимум 2439 рублей 36 копеек, максимум — 2574 рубля. Таким образом, тарифный коридор получился не слишком широким — около 135 рублей.

Можно посчитать, как вырастет стоимость полиса при новых тарифах. Предположим, водитель из Москвы (территориальный коэффициент два) старше 22 лет и стаж вождения у него выше трех лет (коэффициент один). При этом он страхуется уже восемь лет и ни разу не совершал аварий, то есть ему присвоен 11-й класс (коэффициент бонус-малус равен 0,6).

Мощность его автомобиля от 120 до 150 л.с. (коэффициент 1,4). При старых тарифах он купил бы полис за 3326 рублей. При минимальном повышении — за 4099 рублей. При максимальном — 4324 рубля.

При тех же самых условиях, но для аварийщика, который несколько раз за год попадал в ДТП, картина сильно изменится. При старом тарифе полис обошелся бы ему в 11880 рублей. При новом минимальном — уже в 16734 рубля. А при новом максимальном — в 17658. Эти новые тарифы вступят в силу уже в конце недели, сообщает ТАСС.