Больше 16 триллионов рублей должны граждане России по набранным кредитам

2-7 by .
Эксперты проекта Народного фронта «За права заемщиков» провели анализ данных Центробанка, других открытых источников и обновили карту кредитной и сберегательной активности российских домохозяйств (семей). Выяснилось, что в первом полугодии 2019 года кредитная задолженность граждан составила 16,19 триллиона рублей! Она выросла с начала года на 4,8 %. Кроме того, по данным ВЦИОМ, более половины россиян (51 %) имеют непогашенные кредиты, информирует «Тихоокеанская Россия», ТоРосс.

Доля людей с кредитами за два года сократилась на 6 %, доля просроченной задолженности также продолжает снижаться.

За последние 12 месяцев (в сравнении с 1 июля 2018) объём задолженности вырос на 22 %. Средняя величина кредитной задолженности на домохозяйство по России составила 286,8 тысячи рублей (годом ранее – 234,6 тысячи рублей). По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в первом полугодии 2019 банки выдали 9,04 миллиона кредитов на покупку потребительских товаров (рост на 2,5 % по сравнению с тем же периодом 2018 года). Доля выданных в первом полугодии 2019 года потребительских кредитов на сумму свыше 500 тысяч рублей составила 55,1 % от портфеля кредитов этого типа. По сравнению с аналогичным периодом 2018 года она увеличилась на 4,1 процентных пункта (в первом полугодии 2018 – 51,0 %).

Динамика выданных потребительских кредитов по долям в первом полугодии 2018-2019 гг. (по размерам кредитов), в процентных пунктах (п.п.)

По размерам кредитов Первое полугодие 2018 Первое полугодие 2019 Динамика

<100 000 руб. 13,0% 11,5% -1,5 п.п.
100 000-300 000 руб. 18,6% 17,0% -1,6 п.п.
300 000-500 000 руб. 17,4% 16,4% -1,0 п.п.
>500 000 руб. 51,0% 55,1% 4,1 п.п.

В первом полугодии 2019 года наблюдается рост суммы кредитов разных категорий.

Средний размер ипотечного кредита вырос на 17,3% (или на 350,6 тысячи рублей) по сравнению с аналогичным периодом 2018 года и составил 2,38 миллиона рублей.

Средний размер автокредита составил 769,7 тысячи рублей, увеличившись на 8,4 % (или на 59,7 тысячи рублей) по сравнению с аналогичным периодом 2018 года, средний размер лимита по кредитным картам составил 54,5 тысячи рублей, увеличившись на 12,3 % по сравнению со вторым кварталом 2018 года (48,6 тысячи рублей).

Анализ данных Банка России показывает рост кредитной задолженности физических лиц за первое полугодие 2019 года на фоне снижения просроченной задолженности по ранее выданным кредитам. Динамика снижения просроченной задолженности в первом полугодии 2019 года выражена особенно явно по сравнению с аналогичным периодом 2016 и 2017 годов, снижение с уровня 7-8 %.

Средняя величина просроченной задолженности составила 13,3 тысячи рублей (годом ранее – 14,4 тысячи рублей). Просроченная задолженность составила 748,6 миллиарда рублей или 4,6 % от всей задолженности. Объём просроченной задолженности за год сократился на 7,7 % по сравнению с аналогичным показателем на 1 июля 2018 года. Показатель продолжает снижаться, что указывает на повышение уровня финансовой ответственности со стороны граждан и на снижение количества кредитов, по которым заёмщики не могут вернуть долг. По доле просроченной задолженности лидирует Республика Ингушетия (14,7 % против среднероссийского уровня в 4,6 %). В четвёрку лидеров также входят республики Северо-Кавказского федерального округа: Карачаево-Черкесская Республика, Республика Северная Осетия-Алания, Республика Адыгея.

10 регионов с наибольшим уровнем просроченной задолженности

№ Субъект РФ Доля просроченной задолженности, % Средний объем просроченной задолженности, руб.
1 Республика Ингушетия 14,7% 11 580
2 Карачаево-Черкесская Республика 9,3% 21 094
3 Республика Северная Осетия — Алания 8,1% 19 761
4 Республика Адыгея 6,9% 16 637
5 Калининградская область 6,4% 18 562
6 Республика Дагестан 6,3% 5 438
7 Республика Бурятия 6,3% 16 236
8 Чеченская Республика 6,2% 6 207
9 Кабардино-Балкарская Республика 6,0% 11 195
10 Астраханская область 5,9% 15 653

Уровень закредитованности, рассчитываемый как отношение среднего объёма задолженности к среднему годовому доходу на домохозяйство, в целом по России по итогам полугодия составил 28 %. Это означает, что обычная семья отдаёт почти треть от годового дохода на погашение банковских кредитов. По сравнению с уровнем закредитованности на первый квартал 2019 года данный показатель не изменился, что говорит в пользу стабилизации на рынке кредитования. Для сравнения, год назад средний уровень закредитованности составлял 24 %. По данным ВЦИОМ, наибольшей популярностью кредиты (ипотечные и необеспеченные) пользуются у молодых россиян в возрасте от 25 до 34 лет. 72 % опрошенных из этой возрастной группы заявили, что у них или членов их семей есть непогашенные кредиты. На втором месте идут респонденты в возрасте от 35 до 44 лет — 63 % из них имеют кредиты.

Менее закредитованными оказались граждане 60 лет и старше (31 %), а также молодёжь в возрасте от 18 до 24 лет (37 %). Брали ссуды и 54 % жителей городов с населением от 500 тысяч до 950 тысяч человек. Меньше всего людей с кредитами в Москве и Санкт-Петербурге (40 %).

Динамка роста среднемесячного начисления заработной платы за 2017-2018 годы составила 9,6 %, отстаёт от общего уровня закредитованности. Данный фактор оказывает неблагоприятное влияние на финансовое состояние домохозяйств России.

Чаще всего кредиты берут жители сел и городов с населением меньше 100 тыяч человек. Среди регионов лидеры по закредитованности – Республика Калмыкия и Республика Тыва, где уровень закредитованности превысил 50 %. Это означает, что семьи в среднем могут расходовать на погашение кредитной задолженности более 50 % располагаемого дохода. Свыше 40 % – уровень закредитованности семей в Чувашской Республике, Иркутской области, Ханты-Мансийском автономном округе. В первом полугодии 2019 года к ним добавилась Новосибирская область и Республика Мордовия. Низкие показатели закредитованности сохраняются в регионах Северо-Кавказского федерального округа (Дагестан – 7 %, Ингушетия – 7 %, Чечня – 8 %), а также в Крыму и Севастополе (7-8 %).

10 регионов с наибольшим уровнем закредитованности
№ Субъект РФ Уровень закредитованности, % Средний объем задолженности, руб.
1 Республика Тыва 59% 348 454
2 Республика Калмыкия 57% 357 303
3 Чувашская Республика — Чувашия 47% 263 943
4 Иркутская область 43% 309 438
5 Ханты-Мансийский автономный округ — Югра 43% 660 720
6 Новосибирская область 42% 317 364
7 Республика Мордовия 40% 213 959
8 Тюменская область 39% 555 862
9 Ленинградская область 39% 344 389
10 Республика Марий Эл 38% 228 955

На банковских депозитах на 1 апреля 2019 года находилось 29,089 триллиона рублей средств физических лиц, из которых 78,8 % приходятся на вклады в рублях, 21,2 % – в иностранной валюте. По сберегательной активности, то есть отношению среднего депозита к годовому доходу, лидируют домохозяйства Москвы (108 %) и Санкт-Петербурга (80 %), а также Калининградской, Самарской, Ярославской, Мурманской, Владимирской областей (выше 50 %).

«Наши исследования – это наглядная иллюстрация и ответ на вопрос о том, где необходимо усилить меры поведенческого надзора, профилактические мероприятия, работу по финансовому оздоровлению, повышению уровня финансовой грамотности. Мы считаем, что ситуацию пока можно исправить с помощью инструментов ответственного кредитования», – заявила руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева.
Вместе с тем, по её словам, в этом вопросе важна осознанность самого заёмщика. К сожалению граждане довольно часто оформляют кредиты, поддавшись импульсу потребления. В большинстве случаев импульсивные покупки в кредит не являются жизненно-необходимыми, уверена Лазарева.

«Но самое большое беспокойство у нас всё-таки вызывает нелегальный рынок. Его сложно измерить, но он есть. К сожалению, пока мошенники и «чёрные кредиторы» находят способы обойти существующие законы. Ответственность для них несоразмерно мала, а правоприменительная практика пока недостаточно однозначна. В результате, даже если кредит, заём выдаётся нелегалом или с помощью мошеннических схем, то с заёмщика по нему продолжают взыскивать на вполне законных основаниях», – добавила Лазарева.

Эксперты Народного фронта сейчас активно работают для защиты прав граждан в этой сфере, пояснила она: «У нас есть ряд инициатив, касающихся схем обратного выкупа жилья и возвратного лизинга автомобилей. Кроме того, мы готовим большой просветительский проект «Расскажи бабушке», направленный на защиту старшего поколения от действий нелегалов и мошенников. И, конечно, мы считаем важным распространение лучших практик борьбы с чёрным рынком в регионах с наиболее высоким уровнем закредитованности и просрочки».

Похожие записи


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>