За передачу своих персональных данных коллекторам должник может привлечь микрофинансовую организацию к суду
Доцент кафедры экономической теории Российского экономического университетаЭУ им. Г.В.Плеханова Ирина Комарова предлагает «инструкция для пользователей» микрозаймов, информирует «Тихоокеанская Россия», ТоРосс.
К настоящему моменту в России за микрозаймами обращались порядка 10 миллионов человек. Из них 30% – те, кто не может своевременно погасить кредит и вынужден платить высокие штрафы, тем самым ещё глубже загоняя себя в долговую яму. Заметим, что по этой же причине – из-за невозврата заёмных средств – микрофинансовые организации порой вынуждены прибегать к услугам коллекторских агентств.
В текущем году в действующие нормы работы микрофинансовых организаций (МФО) внесён ряд изменений. В частности, с 1 января 2017 года введена норма, облегчающая долговую нагрузку на клиентов. Если раньше максимальная величина процента не должна была превышать четырёхкратного размера основного долга, то сейчас она снижена до трёхкратного размера. Так, если клиент занимает 10 тысяч рублей, то максимальный процентный платёж будет 30 тысяч рублей, а максимальная общая сумма, соответственно, – 40 тысяч рублей. Данная мера позволяет уменьшить не только максимальную величину процента для конкретного заёмщика, но и общую закредитованность населения.
Ещё одно важное изменение этого года – теперь проценты начисляются только на непогашенную сумму займа, за счёт чего величина процента не может превышать её двукратного размера. Раньше подобных ограничений не существовало, и проценты начислялись на весь размер кредита, что, конечно, усиливало нагрузку на клиента.
Если обстоятельства сложились так, что вам нужно прибегнуть к услугам МФО, в первую очередь проверьте, есть ли она в Государственном реестре микрофинансовых организаций (http://www.cbr.ru/sbrfr/archive/fsfr/ffms/ru/contributors/microfinanceorg/state_register_microfinance_org/index.html). В этом документе представлены все игроки, официально работающие на данном рынке.
Когда вы определитесь с МФО и придёте заключать с ней договор, обязательно ознакомьтесь с ним – и сделайте это очень внимательно. В нём, как и в договоре с банком, должны быть прописаны все условия предоставления займа – сумма, срок, процент. При этом, максимальный размер долга не должен превышать трёхкратную сумму займа. Однако на практике часто приходится сталкиваться с тем, что не все клиенты правильно рассчитывают сумму выплачиваемого процента, так как упускают из виду важное отличие МФО от банков: по договору с первыми процент начисляется ежедневно, а не ежемесячно. Так, если вам предлагают ставку 2 % в день, то годовая ставка будет 760 % !
Если клиент по каким-либо причинам не смог вовремя погасить займ, то МФО вправе обратиться в коллекторское агентство. Важно отметить, что, в соответствии с Федеральным законом «О персональных данных» №152-ФЗ, микрофинансовая организация должна в письменном порядке уведомить клиента о передаче его персональных данных и получить от него письменное же разрешение на такую передачу. В противном случае заёмщик может обратиться в суд, что тем не менее не освободит его от долговых обязательств.