Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства (ОАО «МСП Банк», группа ВЭБ) подготовил прогноз развития рынков финансовых ресурсов для малого и среднего бизнеса в 2015 году. Объём рынка кредитования будет сокращаться: вопрос лишь в масштабах. К концу следующего года кредитный портфель при неблагоприятном развитии событий потеряет более 20 % от текущего уровня, если ситуация стабилизируется быстро – до 5 %. Доля просроченной задолженности в портфеле может составить порядка 15-20 %, информирует «Тихоокеанская Россия», ТоРосс.
Резкий рост ключевой ставки вызовет повышение стоимости и других источников фондирования (в случае, если значение ключевой ставки не будет снижено). В связи с этим в ближайшие 2 месяца повышение ставок для малого и среднего предпринимательства может составить до 5 % годовых в среднем (размер ставки в таком случае может составить до 25 % годовых). Более того, банки могут приостановить кредитование малого и среднего предпринимательства. В первую очередь сокращение произойдёт за счёт необеспеченных кредитов и долгосрочных займов.
На рынке лизинга будет усиливаться тенденция по переходу компаний на продукцию российского производства (в частности, это касается грузового автотранспорта). Часть клиентов может отложить свои планы до повышения курса национальной валюты. Вместо прогнозируемого ранее нулевого роста, можно предположить некоторое сокращение рынка лизинга для малого и среднего предпринимательства вслед за сокращением общего размера рынка (до 10-15 %).
Рынок микрофинансирования сможет принять часть клиентов, которым будут отказывать в банках. Микрофинансовым организациям достанется наиболее рискованная часть сегмента (предприятия, готовые платить в условиях нестабильного спроса высокие проценты) и без пересмотра подхода к управлению рисками, микрофинансовые институты могут столкнуться с негативными последствиями в виде серьёзного ухудшения качества своего портфеля. Рост рынка займов на предпринимательские цели максимум составит 10 %, в пессимистичном варианте рынок расти не будет.
Рынок факторинга будет подвержен влиянию разнонаправленных факторов. Cложные экономические условия «вымоют» часть потенциального клиентского сегмента. Вместе с тем, факторинговые операции с сегментом малого и среднего предпринимательства более доходны, поэтому сегмент останется привлекательным, хотя частью доходности придётся поступиться в целях сокращения рисков. Возможно, в будущем будет отмечаться увеличение числа новых сделок на рынке факторинга, однако общий рост, как и в случае с микрофинансированием, не превысит 10 %. В пессимистичном варианте возможно снижение на 5 %.
Субъектам малого и среднего предпринимательства Аналитический центр МСП Банка рекомендует ряд мер, которые позволят чувствовать себя более уверенно. Во-первых, необходимо снижать издержки. Например, если предприятие использует импортное сырьё и комплектующие, ему стоит обратить внимание на российские аналоги. Во-вторых, не следует пренебрегать экономией ресурсов, используемых в бизнесе. Если у предприятия есть ресурсы на обновление основных средств – надо обращать внимание на технологии, которые позволят сократить затраты на производство, энергообеспечение и использование инфраструктуры.
Для того, чтобы снизить текущие издержки, сделать свою продукцию более конкурентоспособной, нельзя обойтись без вложений в основные средства, приобретение нового оборудования, техники. Сделать это предприятиям будет в текущих условиях непросто. Поэтому всё больше внимания нужно обращать на программы поддержки бизнеса федерального и регионального уровня.
МСП Банк будет продолжать предоставлять различные виды финансовой поддержки через сеть партнёров: кредиты, имущество в лизинг, микрозаймы и факторинговые услуги, а также гарантии по кредитам средним предприятиям. Ресурсы останутся доступными по стоимости – банк на данный момент не повышал ставки для партнёров, привлекая часть фондирования со стороны Банка России, сохранившего для МСП Банка ставку в размере 6,5 %.
МСП Банк заинтересован в том, чтобы поддержка оставалась по-прежнему доступной – это одна из основных целей его деятельности. Другая цель – обеспечение высокой доли инвестиций в основные средства. Для этого ресурсы предоставляются на длительные сроки (до 7 лет, а по гарантийной программе – до 10 лет).
Более подробно с прогнозом Аналитического центра МСП Банка можно ознакомится на сайте банка: http://www.mspbank.ru/files/prognoz_2015.pdf